Giới Thiệu
Khi mùa lễ hội đang diễn ra, nhiều người có thể bị cuốn vào không khí vui tươi, nhưng ẩn sau đó là mùa thuế đang đến gần. Với năm mới chỉ còn vài tuần, việc tiếp cận chiến lược trong kế hoạch tài chính của bạn là rất quan trọng. Việc xem xét tình hình thuế của bạn ngay bây giờ có thể mang lại lợi ích đáng kể khi đến thời gian nộp tờ khai thuế vào năm 2024, đặc biệt nếu bạn dự đoán có những thay đổi lớn trong tình hình tài chính của mình trước năm 2025.
1. Kiểm tra lại phiếu lương của bạn về việc khấu trừ thuế
Mỹ theo mô hình “trả theo từng giai đoạn”, nghĩa là bạn cần đảm bảo rằng việc khấu trừ thuế của bạn phù hợp với gánh nặng thuế mà bạn dự kiến. Thời điểm này trong năm là lý tưởng để xem xét lại mẫu W-4 của bạn, xác định số tiền thuế bị khấu trừ từ phiếu lương của bạn. Sử dụng công cụ ước tính khấu trừ thuế của IRS để dự đoán nghĩa vụ thuế của bạn và điều chỉnh mẫu W-4 của bạn nếu cần thiết để tránh bị phạt vì việc thanh toán không đủ.
2. Cắt lỗ thuế
Trong một năm mà cổ phiếu tăng vọt, một số người vẫn có thể có lỗ để báo cáo. Cắt lỗ thuế cho phép bạn bán cổ phiếu đang thua lỗ để bù đắp cho lợi nhuận vốn. Ví dụ, nếu bạn đã kiếm lời từ việc bán bất động sản nhưng gặp lỗ trong thị trường chứng khoán, hãy bán cổ phiếu đang thua lỗ để cân bằng với lợi nhuận chịu thuế của bạn, từ đó giảm thiểu gánh nặng thuế tổng thể.
3. Tối đa hóa đóng góp hưu trí
Đóng góp tối đa cho các tài khoản hưu trí có thể là một trong những chiến lược tiết kiệm thuế hiệu quả nhất. Đối với năm 2024, giới hạn đóng góp 401(k) là 23.000 USD, điều này có thể làm giảm đáng kể thu nhập chịu thuế của bạn, đặc biệt là đối với những người trong các bậc thuế cao hơn. Nếu bạn trên 50 tuổi, bạn có thể tận dụng các khoản đóng góp bù vào để tăng cường tiết kiệm hưu trí của mình.
4. Tăng cường hiệu quả năng lượng của ngôi nhà
Đạo luật Giảm lạm phát năm 2022 cung cấp tín dụng thuế hào phóng cho các cải tiến hiệu quả năng lượng trong nhà. Bằng cách lắp đặt các tấm pin mặt trời hoặc thực hiện các nâng cấp hiệu quả năng lượng khác trước thời hạn, bạn có thể yêu cầu tín dụng 30% trên chi phí của mình, trực tiếp giảm hóa đơn thuế của bạn chứ không chỉ là thu nhập chịu thuế của bạn.
5. Hoãn thưởng và thu nhập
Thưởng cuối năm có thể làm tăng thu nhập chịu thuế của bạn cho năm hiện tại. Hãy xem xét việc thương lượng với nhà tuyển dụng để nhận bất kỳ khoản thưởng nào vào tháng Giêng. Tương tự, các chuyên gia tự do có thể trì hoãn việc lập hóa đơn để giúp giảm thu nhập chịu thuế cho năm hiện tại.
6. Đóng góp từ thiện
Các khoản đóng góp từ thiện có thể tác động đáng kể đến thu nhập chịu thuế của bạn nếu bạn kê khai các khoản khấu trừ. Hãy chắc chắn rằng bạn đóng góp cho các tổ chức đủ điều kiện trước khi năm kết thúc để tối đa hóa các khoản khấu trừ của bạn, đảm bảo bạn kiểm tra cơ sở dữ liệu tổ chức miễn thuế của IRS để xác minh tính hợp lệ.
7. Phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD)
Nếu bạn phải tuân thủ RMD từ các tài khoản hưu trí của mình, điều quan trọng là phải đáp ứng các yêu cầu này để tránh bị phạt nặng. Khi luật thuế đã thay đổi, bạn cần xác minh các phép tính của mình và đảm bảo rút tiền kịp thời để tránh các tác động thuế từ việc rút không đủ.
8. Nhóm các chi phí y tế
Các chi phí y tế có thể là một khoản khấu trừ lớn, miễn là chúng vượt quá 7,5% thu nhập điều chỉnh của bạn (AGI). Nếu bạn gần đạt ngưỡng đó, bạn có thể muốn tập hợp các chi phí y tế vào một năm thuế để tối đa hóa các khoản khấu trừ.
9. Lập kế hoạch cho Chi phí Kinh doanh
Các cá nhân tự kinh doanh và các chuyên gia tự do có thể giảm thu nhập chịu thuế năm hiện tại bằng cách lên kế hoạch chiến lược cho các chi phí kinh doanh. Hãy xem xét việc thanh toán trước cho các chi phí của năm tới để giảm thiểu hiệu quả thu nhập chịu thuế hiện tại của bạn.
Điểm nổi bật
- Xem xét và điều chỉnh việc khấu trừ thuế của bạn để tránh bị phạt.
- Sử dụng các khoản thua lỗ vốn để bù đắp cho lợi nhuận qua việc cắt lỗ thuế.
- Tối đa hóa các khoản đóng góp hưu trí để nhận lợi ích thuế ngay lập tức.
- Tăng cường hiệu quả năng lượng của ngôi nhà để tận dụng các tín dụng thuế.
- Xem xét hoãn thu nhập để quản lý thu nhập chịu thuế hiệu quả.
- Đóng góp cho các tổ chức từ thiện trước khi năm kết thúc để nhận khấu trừ.
- Đảm bảo tuân thủ các yêu cầu RMD để tránh bị phạt.
- Nhóm các chi phí y tế để tận dụng các khoản khấu trừ.
- Lập kế hoạch trước cho các chi phí kinh doanh để giảm thu nhập chịu thuế.
